Calculadora de asequibilidad de la casa

Determine cuánta casa puede pagar en función de sus ingresos y gastos con un análisis integral que incluye relaciones deuda-ingresos y requisitos de pago inicial.

Calculadora de asequibilidad

Método de cálculo

¿Cómo te gustaría calcular?

Información sobre ingresos y deudas

Ingreso Bruto Anual

Pagos mensuales de deuda

Relación inicial (%)

Costos de vivienda como porcentaje del ingreso bruto (normalmente 28%)

Relación back-end (%)

Deuda total como porcentaje del ingreso bruto (normalmente 36%)

Detalles de préstamo y propiedad

Depósito (%)

Tasa de interés hipotecario (%)

Plazo del préstamo (años)

Tasa de impuesto a la propiedad (%)

Tasa de seguro de hogar (%)

Tasa de tarifa de HOA (%)

Resultados de asequibilidad

¿Cuánta casa puedes pagar?

Ingrese su información para ver cuánta casa puede pagar

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¿Cuánta casa puedo pagar?

Determinar cuánto puede pagar por una casa depende de varios factores clave, incluidos sus ingresos, deudas existentes, pago inicial y las tasas hipotecarias actuales. Los prestamistas suelen utilizar dos principales ratios para evaluar su asequibilidad:

Relación inicial (regla del 28%):Sus costos totales de vivienda no deben exceder el 28% de su ingreso mensual bruto
Relación back-end (regla del 36%):Los pagos totales de su deuda no deben exceder el 36% de su ingreso mensual bruto

Fórmulas y lógica de asequibilidad de la vivienda

1. Cálculo de ingresos mensuales

Ingreso Mensual = Ingreso Anual ÷ 12

2. Límites de la relación DTI

Máximo inicial = Ingreso mensual × Relación inicial
Máximo de back-end = (ingreso mensual × índice de back-end) - Deudas mensuales

3. Presupuesto de vivienda

Presupuesto máximo de vivienda = mínimo (máximo inicial, máximo final)

4. Pago mensual de la hipoteca

METRO = L × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Donde: L = Monto del préstamo, r = Tasa mensual, n = Número de pagos

5. Costo total de la vivienda

Total = Hipoteca + Impuesto sobre la propiedad + Seguro + HOA

Cálculos de ejemplo

Ejemplo 1: cálculo basado en los ingresos

Guión:$100,000 ingresos anuales, $500 deudas mensuales, hipoteca a 30 años al 6%, 20% de pago inicial

Cálculo:Ingreso mensual = $8,333, máximo inicial = $2,333, máximo final = $2,500

Resultado:Presupuesto máximo de vivienda = $2,333, Casa asequible ≈ $420,000

Ejemplo 2: cálculo basado en el presupuesto

Guión:Presupuesto fijo de $2,500/mes, mismos parámetros de préstamo que los anteriores

Cálculo:Presupuesto de vivienda = $2,500 (definido por el usuario)

Resultado:Casa asequible ≈ $390,000

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How to Use This Calculator

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Calculadora de asequibilidad de la vivienda: descubra cuánta vivienda puede pagar

Una calculadora de asequibilidad de la vivienda le ayuda a responder la gran pregunta: "¿Cuánta casa puedo pagar?" Al analizar sus ingresos, gastos, tasas hipotecarias, impuestos a la propiedad y relación deuda-ingresos (DTI), esta herramienta le brinda una estimación personalizada de qué rango de precios es realista para su presupuesto. Ya sea que sea la primera vez que compra una vivienda o la actualiza, la calculadora anterior proporciona un resultado instantáneo impulsado por IA, más rápido y más preciso que los cálculos manuales.

Utilice la calculadora gratuita de asequibilidad de viviendas en línea que aparece arriba para comenzar.

Cómo calcular la asequibilidad de la vivienda

Método manual (paso a paso)

Sume sus ingresos brutos mensuales.

Aplicar la regla 28/36 (no gastar más del 28% de los ingresos en vivienda y el 36% en deuda total).

Calcule los pagos mensuales de la hipoteca utilizando las tasas de interés actuales.

Agregue impuestos a la propiedad, seguro de vivienda, PMI y tarifas de HOA.

Compare con su presupuesto mensual.

Método de calculadora (recomendado)

Simplemente ingrese sus ingresos, gastos, pago inicial, plazo del préstamo y tasa de interés en nuestra mejor herramienta de calculadora de asequibilidad de vivienda, y la IA mostrará instantáneamente sus resultados, ahorrando tiempo y evitando errores.

Factores que afectan la cantidad de casa que puede pagar

Varios elementos clave determinan la asequibilidad de su vivienda:

Ingresos y empleo: unos ingresos más altos y estables aumentan las posibilidades de aprobación de préstamos.

Relación deuda-ingresos (DTI): los prestamistas normalmente quieren una DTI inferior al 36%.

Pago inicial: Los pagos iniciales más grandes reducen los costos mensuales y pueden eliminar el PMI.

Tasa de interés hipotecaria: Incluso una diferencia del 1% cambia significativamente la asequibilidad.

Impuestos y seguros sobre la propiedad: varían según la ubicación y deben incluirse.

Tarifas de HOA: algunas casas agregan cuotas mensuales a la asociación de propietarios.

Préstamos para estudiantes o deuda crediticia: las obligaciones continuas reducen lo que puede pedir prestado.

Nuestra calculadora de asequibilidad de la vivienda con tarifas de HOA, PMI e impuestos garantiza que se tengan en cuenta automáticamente.

Reglas generales para la asequibilidad de la vivienda

Regla 28/36: Gastar ≤ 28% de los ingresos en vivienda, ≤ 36% en todas las deudas.

Regla del triple de ingresos: muchos expertos sugieren que el precio de su vivienda debería ser ~3 veces su ingreso anual.

Ahorros de emergencia: guarde siempre de 3 a 6 meses de gastos después del pago inicial.

Ejemplo: ¿Qué ingresos se necesitan para costear una casa de 300.000 dólares?

Con un pago inicial del 20% y un interés del 6,5%, necesitará unos ingresos anuales de unos 70.000 dólares para mantenerse dentro de la regla 28/36.

Calculadora de asequibilidad de la vivienda frente a otras herramientas

Calculadora de asequibilidad de la vivienda frente a calculadora de hipotecas → La asequibilidad analiza los ingresos, la deuda y el presupuesto. Las calculadoras de hipotecas sólo muestran los pagos del préstamo.

Calculadora inteligente frente a Calculadora Zillow → Nuestra herramienta de asequibilidad doméstica Smart Calculator impulsada por IA brinda resultados más personalizados en tiempo real.

Calculadora de relación deuda-ingresos versus calculadora de asequibilidad → Las calculadoras DTI solo muestran la carga de deuda, mientras que la asequibilidad combina deuda, ingresos e impuestos para obtener una imagen completa.

¿Por qué elegir la calculadora inteligente?

Información financiera basada en IA para obtener resultados más precisos.

Opciones integradas para pago inicial, PMI, HOA y seguro.

Funciona como una calculadora de asequibilidad inmobiliaria gratuita y accesible en cualquier momento.

Optimizado para respuestas rápidas, búsqueda por voz y usuarios de dispositivos móviles.

Pruebe la calculadora de asequibilidad de viviendas en línea con las tasas hipotecarias anteriores y vea los resultados al instante.

Frequently Asked Questions

¿Cómo determinan los prestamistas la asequibilidad de una vivienda?

Los prestamistas analizan sus ingresos, índice DTI, puntaje crediticio y pago inicial para decidir cuánto puede pedir prestado.

¿Cuál es la diferencia entre asequibilidad de la vivienda y aprobación previa?

Las calculadoras de asequibilidad estiman lo que usted puede pagar, mientras que la aprobación previa muestra lo que un prestamista está dispuesto a ofrecer.

¿Puedo permitirme una casa con una deuda de préstamos estudiantiles?

Sí, pero los préstamos para estudiantes aumentan su DTI, lo que reduce la cantidad de vivienda para la que califica. Nuestra calculadora tiene en cuenta esto.

¿Qué precisión tienen las calculadoras de asequibilidad de viviendas?

Son muy precisos para las estimaciones. Sin embargo, las cifras finales dependen de las pautas del prestamista, el crédito y los impuestos locales.

Alexa, ¿cuánta casa puedo pagar?

Puede utilizar la herramienta de asequibilidad de la casa Smart Calculator para obtener resultados instantáneos de asequibilidad impulsados por IA.