Calculadora de acessibilidade de casa

Determine quanta casa você pode pagar com base em suas receitas e despesas com uma análise abrangente, incluindo índices de dívida / renda e requisitos de pagamento inicial

Calculadora de acessibilidade

Método de cálculo

Como você gostaria de calcular?

Informações sobre receitas e dívidas

Renda Bruta Anual

Pagamentos mensais de dívidas

Proporção de front-end (%)

Custos de habitação como % da renda bruta (normalmente 28%)

Proporção de back-end (%)

Dívida total como% da receita bruta (normalmente 36%)

Detalhes do empréstimo e da propriedade

Pagamento inicial (%)

Taxa de juros hipotecários (%)

Prazo do empréstimo (anos)

Taxa de imposto sobre a propriedade (%)

Taxa de seguro residencial (%)

Taxa de HOA (%)

Resultados de acessibilidade

Quanta casa você pode pagar

Insira suas informações para ver quanta casa você pode pagar

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Quanto posso pagar pela casa?

Determinar quanto de casa você pode pagar depende de vários fatores-chave, incluindo sua renda, dívidas existentes, entrada e taxas de hipoteca atuais. Os credores normalmente usam dois principais proporções para avaliar sua acessibilidade:

Proporção de front-end (regra de 28%):Seus custos totais de moradia não devem exceder 28% de sua renda mensal bruta
Proporção de back-end (regra de 36%):O pagamento total da sua dívida não deve exceder 36% do sua renda mensal bruta

Fórmulas e lógica de acessibilidade doméstica

1. Cálculo da Renda Mensal

Renda Mensal = Renda Anual ÷ 12

2. Limites da relação DTI

Front-End Max = Renda Mensal × Proporção Front-End
Back-End Max = (Renda Mensal × Índice de Back-End) - Dívidas Mensais

3. Orçamento Habitacional

Orçamento habitacional máximo = min (Front-End Max, Back-End Max)

4. Pagamento mensal de hipoteca

M = L × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Onde: L = Valor do Empréstimo, r = Taxa Mensal, n = Número de Pagamentos

5. Custo total de habitação

Total = Hipoteca + Imposto sobre a Propriedade + Seguro + HOA

Cálculos de exemplo

Exemplo 1: Cálculo Baseado em Renda

Cenário:Renda anual de US$ 100.000, dívidas mensais de US$ 500, hipoteca de 30 anos a 6%, 20% de entrada

Cálculo:Renda mensal = $ 8.333, máximo de front-end = $ 2.333, máximo de back-end = US$ 2.500

Resultado:Orçamento habitacional máximo = $ 2.333, Casa acessível ≈ $ 420.000

Exemplo 2: Cálculo Baseado em Orçamento

Cenário:Orçamento fixo de US$ 2.500/mês, mesmos parâmetros de empréstimo acima

Cálculo:Orçamento habitacional = US$ 2.500 (definido pelo usuário)

Resultado:Casa acessível ≈ $ 390.000

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How to Use This Calculator

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Calculadora de acessibilidade de casa – Descubra quanto você pode pagar por uma casa

Uma calculadora de acessibilidade de casa ajuda você a responder à grande questão: “Quanto de casa posso pagar?” Ao analisar suas receitas, despesas, taxas de hipotecas, impostos sobre a propriedade e relação dívida / rendimento (DTI), esta ferramenta fornece uma estimativa personalizada de qual faixa de preço é realista para o seu orçamento. Quer você esteja comprando uma casa pela primeira vez ou fazendo um upgrade, a calculadora acima fornece um resultado instantâneo com tecnologia de IA - mais rápido e preciso do que cálculos manuais.

Use a calculadora gratuita de acessibilidade de casa online acima para começar.

Como calcular a acessibilidade da casa

Método manual (passo a passo)

Some sua renda bruta mensal.

Aplicar a regra 28/36 (gastar não mais que 28% da renda com habitação e 36% com dívidas totais).

Estime os pagamentos mensais da hipoteca usando as taxas de juros atuais.

Adicione impostos sobre a propriedade, seguro residencial, PMI e taxas HOA.

Compare com seu orçamento mensal.

Método de calculadora (recomendado)

Basta inserir suas receitas, despesas, entrada, prazo do empréstimo e taxa de juros em nossa melhor ferramenta de calculadora de acessibilidade residencial e a IA mostra instantaneamente seus resultados - economizando tempo e evitando erros.

Fatores que afetam a quantidade de casa que você pode pagar

Vários elementos-chave determinam a acessibilidade da sua casa:

Renda e Emprego: Uma renda estável mais alta aumenta as chances de aprovação de empréstimos.

Rácio dívida / rendimento (DTI): Os credores normalmente desejam um DTI inferior a 36%.

Adiantamento: Adiantamentos maiores reduzem os custos mensais e podem remover o PMI.

Taxa de juros hipotecários: Mesmo uma diferença de 1% altera significativamente a acessibilidade.

Impostos sobre a propriedade e seguros: variam de acordo com o local e devem ser incluídos.

Taxas HOA: Algumas casas acrescentam taxas mensais de associação de proprietários.

Empréstimos estudantis ou dívidas de crédito: obrigações contínuas reduzem o que você pode pedir emprestado.

Nossa calculadora de acessibilidade residencial com taxas HOA, PMI e impostos garante que eles sejam contabilizados automaticamente.

Regras básicas para acessibilidade doméstica

Regra 28/36: Gaste ≤ 28% da renda em moradia, ≤ 36% em todas as dívidas.

Regra da renda 3x: Muitos especialistas sugerem que o preço da sua casa deve ser cerca de 3x a sua renda anual.

Poupança de emergência: Guarde sempre 3 a 6 meses de despesas após o pagamento da entrada.

Exemplo: Que renda é necessária para comprar uma casa de US$ 300 mil?

Com um pagamento inicial de 20% e juros de 6,5%, você precisará de cerca de US$ 70.000 de renda anual para permanecer dentro da regra 28/36.

Calculadora de acessibilidade de casa versus outras ferramentas

Calculadora de acessibilidade de casa versus calculadora de hipoteca → A acessibilidade analisa a renda, a dívida e o orçamento. As calculadoras de hipotecas mostram apenas pagamentos de empréstimos.

Calculadora Inteligente vs Calculadora Zillow → Nossa ferramenta de acessibilidade doméstica Smart Calculator com tecnologia de IA oferece resultados mais personalizados e em tempo real.

Calculadora da relação dívida / renda versus calculadora de acessibilidade → As calculadoras DTI mostram apenas a carga da dívida, enquanto a acessibilidade combina dívida, renda e impostos para obter o quadro completo.

Por que escolher a calculadora inteligente?

Insights financeiros baseados em IA para resultados mais precisos.

Opções integradas para pagamento inicial, PMI, HOA e seguro.

Funciona como uma calculadora de acessibilidade imobiliária gratuita, acessível a qualquer hora.

Otimizado para respostas rápidas, pesquisa por voz e usuários móveis.

Experimente a calculadora online de acessibilidade de casa com taxas de hipoteca acima e veja seus resultados instantaneamente.

Frequently Asked Questions

Como os credores determinam a acessibilidade da casa?

Os credores analisam sua renda, índice de DTI, pontuação de crédito e entrada para decidir quanto você pode pedir emprestado.

Qual é a diferença entre acessibilidade da casa e pré-aprovação?

As calculadoras de acessibilidade estimam o que você pode pagar, enquanto a pré-aprovação mostra o que um credor está disposto a oferecer.

Posso pagar uma casa com dívidas de empréstimos estudantis?

Sim, mas os empréstimos estudantis aumentam o seu DTI, reduzindo a quantidade de casa para a qual você se qualifica. Nossa calculadora leva isso em consideração.

Quão precisas são as calculadoras de acessibilidade residencial?

Eles são altamente precisos para estimativas. No entanto, os números finais dependem das diretrizes do credor, do crédito e dos impostos locais.

Alexa, quanto de casa posso pagar?

Você pode usar a ferramenta de acessibilidade doméstica Smart Calculator para obter resultados de acessibilidade instantâneos com tecnologia de IA.